Когда и как рефинансировать бизнес-кредит?
Предприятия часто оказываются в ситуации, когда им требуются дополнительные средства для работы, расширения или роста. Подача заявки на бизнес-кредит может быть чрезвычайно выгодной, поскольку она помогает им выполнить эти дополнительные требования к финансированию. Этот кредит может помочь владельцам бизнеса улучшить денежный поток своей компании и обеспечить финансовую безопасность.
Однако не каждый кредит подходит под низкую процентную ставку. Кроме того, бывают случаи, когда компании планируют снизить бремя погашения кредита, уменьшив ежемесячный EMI или пересмотрев процентную ставку или график погашения. Вот тут-то и появляется рефинансирование. Этот блог прольет свет на рефинансирование, объяснив, как вы можете сделать это самостоятельно.
Оглавление
Что такое рефинансирование бизнес-кредита?
Рефинансирование бизнес-кредита означает получение кредита для погашения остатка старых долгов, связанных с высокими процентными ставками или некоторыми невыгодными условиями. Опция рефинансирования позволяет вам изменить детали вашего кредита, чтобы снизить его общую стоимость или ежемесячный платеж.
Если вы рефинансируете кредит под более низкую процентную ставку, то это поможет вам сэкономить деньги на кредите в долгосрочной перспективе. С другой стороны, если ваша цель — уменьшить ежемесячные платежи, вы можете снизить платежную нагрузку и продлить сроки кредита.
Теперь, когда вы поняли, что такое рефинансирование бизнес-кредита, важно отметить, что возможность рефинансирования не всегда доступна. Это зависит от таких факторов, как кредитоспособность и текущее состояние рынка кредитования.
Когда следует рассмотреть варианты рефинансирования?
Вы должны рассмотреть возможность рефинансирования, когда это может помочь вам сэкономить больше или предоставить дополнительные преимущества, такие как сокращение ежемесячных платежей для улучшения денежного потока. Ниже приведены некоторые ситуации, в которых вы можете рассмотреть варианты рефинансирования:
- Падение рыночных ставок
Процентная ставка по бизнес-кредитам зависит от множества факторов, включая кредитный рейтинг вашей компании, финансовое положение и рыночные ставки. На рыночные ставки влияют ставки федеральных фондов. Существует положительная корреляция между ставками федеральных фондов и процентными ставками по кредитам.
Таким образом, если вы оформили кредит в период высоких рыночных ставок, а затем ставки снизились, рефинансирование может привести к потенциальной экономии.
- Улучшение личного или делового кредитного рейтинга
Кредитные баллы, несомненно, являются одним из самых важных параметров, которые кредиторы обычно учитывают при предоставлении кредита. Это трехзначное число, которое отражает вашу платежеспособность. Более низкий кредитный балл обычно приводит к более высоким ставкам, поскольку кредиторы пытаются компенсировать риск предоставления вам кредита.
Таким образом, если ваш кредитный рейтинг со временем улучшился, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы воспользоваться бизнес-кредитом на выгодных условиях.
- Улучшение доходов или прибыльности бизнеса
Прежде чем предложить сумму кредита, кредиторы рассматривают, сможете ли вы вернуть сумму кредита. Кредиторы компенсируют риски за счет повышения процентных ставок.
Если ваше финансовое положение укрепилось, подкрепленное конкретными финансовыми записями, такими как баланс вашего банковского счета и налоговые декларации, рефинансирование становится выгодной возможностью. Оно помогает вам получить более низкую процентную ставку, поскольку вы представляете сниженный профиль риска.
Как рефинансировать бизнес-кредит?
Рефинансирование кредита, несомненно, является лучшим вариантом, который поможет вам улучшить финансовую стабильность и рост вашего бизнеса. Вот пошаговое руководство для вас:
- Проверьте детали вашего бизнес-кредита
Если вы планируете рассмотреть возможность рефинансирования бизнес-кредита, первым и главным шагом будет проверка вашего текущего кредита. Обратите внимание на его тип, непогашенный остаток, процентную ставку, ежемесячный платеж и количество оставшихся платежей.
- Определить цели рефинансирования
Рассмотрите причины рефинансирования и оцените, насколько оно соответствует вашим конкретным потребностям. Рефинансирование вашего кредита может потенциально обеспечить более низкую процентную ставку и сделать ежемесячные платежи более управляемыми, что повысит общую управляемость кредита.
- Подтвердите свое право
При рефинансировании кредитор обычно хочет знать ваши личные и деловые кредитные рейтинги и подробности о финансах бизнеса. Чтобы оценить ваши шансы на одобрение, у вас должна быть вся доступная вам информация.
- Соберите деловую документацию
При подаче заявки на рефинансирование бизнес-кредита вы должны предоставить необходимую деловую документацию. Это могут быть выписки из банковских счетов, бизнес-лицензии и доказательства залога, если ваш кредит обеспечен.
- Изучите предложения и сравните варианты кредитования
Прежде чем принять окончательное решение о рефинансировании бизнес-кредитов у любого конкретного кредитора, желательно проверить доступные варианты. Сравните кредиторов по сумме кредита, процентным ставкам, условиям, сборам и требованиям к обеспечению.
- Подайте заявку на кредит
Выбрав кредитора, вы можете подать заявку со всеми необходимыми документами и получить сумму кредита в кратчайшие сроки.
Найдите правильный бизнес-кредит
Лучший бизнес-кредит поставляется с самыми низкими процентными ставками и идеальными условиями. Вы можете легко подать заявку на бизнес-кредит от авторитетных онлайн-кредиторов, таких как Tata Capital. Они помогают вам удовлетворить срочные финансовые потребности вашего бизнеса, будь то расширение вашего существующего бизнеса, увеличение производства, закупка инвентаря, покупка оборудования и т. д.
С их онлайн-кредитом для бизнеса вы можете попрощаться со стрессом, связанным с беготней за одобрением кредита или бесконечной бумажной работой. Кроме того, у вас есть возможность выбрать подходящий срок для погашения суммы вашего кредита для бизнеса в удобное для вас время.
Так чего же вы ждете? Подайте заявку на бизнес-кредит и обеспечьте себе беспроблемное финансирование для масштабирования вашего бизнеса уже сегодня!
